Фото: Михаил Гребенщиков / РБК
Современный клиент устал от многочисленных приложений и хочет оплачивать услуги мгновенно, удобно и безопасно. К такому выводу пришли участники форума «Финансы новой цифровой эпохи» (18+). Во время дискуссии «Платежный ландшафт экосистемы жизни» они обсудили альтернативные виды платежных технологий, которые в скором времени заменят традиционные, и попытались заглянуть в будущее и представить, каким образом мы будем покупать товары и услуги через несколько лет.
«Платежи — базовая финансовая услуга, именно поэтому им уделяется так много внимания со стороны регуляторов и участников рынка. Мы видим большое количество инновационных решений как раз в платежном секторе», — подчеркнул председатель правления Ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров. Но вместе с трансформацией платежной системы, которая идет по пути цифровизации и внедрения технологий искусственного интеллекта, растет и риск утечки данных. «Сегодня и в мире, и в России существует большое количество открытых интерфейсов, которые родились исходя из рыночной потребности взаимодействия кредитных организаций между собой, с другими участниками рынка и с государством, — рассказал Прохоров. — И такой разнообразный «зоопарк» открытых API должен быть стандартизирован. В Европе это удалось сделать за несколько лет. Надеюсь, что российские регуляторы учтут этот опыт, включая отрицательные моменты, и не наступят на те же грабли». По словам эксперта, в России уже внедрено несколько стандартов. Есть и законопроект о небанковских поставщиках платежных услуг, который прошел первое чтение. «При реализации интерфейсов, которые были стандартизованы у нас, был учтен европейский опыт. По степени кибербезопасности они превосходят уровень PCI DSS для карточных программ, — подчеркнул Прохоров. — Но, конечно, всегда остается человек как самое слабое звено с точки зрения рисков. Следует помнить, что наша жизнь становится все более прозрачной и сегодня можно собрать информацию о каждом из нас. Задача не в том, чтобы полностью убрать отовсюду данные о себе, а в том, чтобы жить с пониманием, что все мы оставляем цифровой след». Участник сессии также отметил, что современному клиенту неинтересно проводить время в банковских приложениях и дело идет к тому, что пользователи будут делегировать все свои задачи автоматизированным финансовым помощникам.
Председатель группы пользователей SWIFT в России Алексей Маслов поддержал предыдущего спикера: «В мире сейчас наблюдается тенденция — потребитель хочет очень простых решений, например сделать платеж, в том числе международный, нажав на одну кнопку. Воплотить это желание непросто, потому что индустрия становится все сложнее — в области комплаенс, управления рисками, защиты информации и т.д. Но клиента это не интересует. И с этим противоречием сталкиваются все игроки: нужно сделать максимально простой сервис для клиента, при этом сохранив все защитные механизмы».
Управляющий директор департамента розничной экосистемы и цифровых партнерств СРО Gazprom Pay Роберт Юрковский отметил, что сегодня на рынке присутствует большое количество экосистем: в банках, телекоме, ретейле и т.д. И при совершении платежей внутри экосистемы приходится думать о безопасности гораздо больше. «Клиент должен понимать, для чего он проходит идентификацию, — убежден спикер. — Внутри экосистемы широко распространен функционал: авторизовавшись, тут же можно получить полный набор банковских карт, доступ к программе лояльности и прочим услугам. Некоторые экосистемы подгружают адреса доставок, чтобы можно было совершать покупки в один клик. При этом регулятор старается сделать и авторизацию, и платежи безопасными и прозрачными и добавить дополнительные нормы контроля». По словам Юрковского, сегодня во всем мире наблюдается большое разнообразие платежей в эксосистемах — от QR-кодов, которые распространены в Азии, до биометрии (с помощью отпечатков пальцев или улыбки). «Но важно все эти инновации вводить в форме лайфстайла, чтобы это было удобно и непринужденно, — подчеркнул эксперт. — Потому что платежи всегда строятся вокруг клиента».
Вице-президент, руководитель кластера «Платежи и переводы» МТС Кирилл Пальчун указал на тренд «один пользователь — один интерфейс»: «Когда ты заходишь в свое приложение и у тебя на экране — только один сервис, который тебе нужен». Кроме того, он спрогнозировал, что вскоре самыми популярными приложениями будут вовсе не банковские, и привел в качестве примера опыт Узбекистана, где национальные платежные системы открыли финтех-компаниям доступ к карточным счетам. «Думаю, в ближайшее время тренд по API-зации будет набирать обороты и, скорее всего, наиболее удобными и популярными будут не банковские приложения. Появятся финтехи, которые посмотрят на это по-другому и сделают свои приложения», — предположил он.
Оценку рынка биометрических платежей в России дал старший вице-президент и руководитель блока «Транзакционный банкинг» «Сбера» Дмитрий Малых. По его словам, доля альтернативных платежей в общем объеме транзакций в РФ неуклонно растет, и самыми быстрыми темпами растет оплата по биометрии, сочетающая в себе максимальное удобство для клиента (не нужна ни карта, ни даже телефон) и высокий уровень безопасности. Все биометрические данные пользователей надежно хранятся в Единой биометрической системе, а сама технология за счет точного распознавания лица клиента исключает ошибки. Только за первый квартал 2025 года россияне совершили с помощью биометрии более 37,5 млн платежей на общую сумму почти 30 млрд руб. Этот результат превышает общее количество транзакций за весь 2024 год. «Такой рост означает, что начался переход от начальной фазы внедрения инновации к этапу активного принятия ее широкими слоями населения: к «новаторам» присоединились «ранние последователи». Россия стала первой страной в мире, где оплата по биометрии приобрела массовый характер», — сообщил Малых.
Современные технологии делают жизнь проще! Мгновенно оплачивайте покупки без карт, наличных и смартфонов с функцией «Оплатить улыбкой» от SberPay. Просто посмотрите в камеру платежного терминала. Это быстро, безопасно и удобно — личность невозможно украсть, а все данные зашифрованы. Сервис узнает клиентов даже с другой прической и макияжем. Подключить оплату улыбкой в приложении может любой клиент «Сбера». Клиентам других банков услуга доступна в личном кабинете Сбер ID. Используйте новый способ оплаты раньше других и получайте кешбэк 3% при оплате улыбкой в апреле. Бонусы не суммируются с кешбэком в других категориях.
Реклама, ПАО «Сбербанк», 18+, erid: F7NfYUJCUneRHyrRXMex