Фото: Михаил Гребенщиков / РБК
Средняя максимальная ставка в топ-10 банков в третьей декаде августа выросла на 0,01 п.п., до 17,49% годовых, сообщает Банк России. Средняя ставка по вкладам в четвертый раз обновила более чем двухлетний максимум — в апреле 2022 года средняя доходность по депозитам была равна 16,58% годовых.
Максимальной ставка по вкладам в топ-10 российских банков за все время наблюдений с 2009 года была в первой декаде марта 2022 года — 20,51%. Ключевая ставка на тот момент составляла рекордные 20%.
Ключевая ставка в качестве инструмента денежно-кредитной политики была введена Банком России 13 сентября 2013 года.
Наибольший рост показали ставки по вкладам сроком от трех месяцев до одного года — на 0,16–0,22 п.п. Незначительно увеличились ставки по депозитам свыше года — на 0,01 п.п., а ставки по вкладам до трех месяцев остались без изменений.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за третью декаду августа 2024 года составили:
- на срок до трех месяцев — 16,04% годовых (без изменений ко второй декаде августа);
- на срок от трех до шести месяцев — 16,55% годовых (+0,22 п.п.);
- на срок от шести месяцев до одного года — 17,03% годовых (+0,16 п.п.);
- на срок свыше одного года — 16,14% годовых (+0,01 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, Росбанке, Московском кредитном банке, Т-Банке (бывший Тинькофф Банк), Промсвязьбанке, Совкомбанке.
На 4 сентября средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 14,39% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года зафиксировано 30 августа 14,46%.
По данным на 2 сентября, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 16,52% годовых;
- на шесть месяцев — 17,56% годовых;
- на полтора года — 13,84% годовых.
В топ-10 банков, согласно индексу «Финуслуг», на 2 сентября предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 17% годовых;
- на шесть месяцев — 17,88% годовых;
- на полтора года — 14,46% годовых.
Что такое социальный вклад и счет для малообеспеченных граждан Банки и финансы , Вклад , Сбережения , Банковские продукты 
Что будет с ключевой ставкой в сентябре
Центробанк 26 июля увеличил ключевую ставку на 200 б.п., с 16% до 18% годовых, при этом регулятор сохранил жесткий сигнал, указав, что «будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях».
Зампред ЦБ Алексей Заботкин назвал условия, при которых ставка может быть увеличена до 20% годовых: медленное снижение инфляции и проинфляционных настроений россиян, а также реализация дополнительных проинфляционных рисков в виде ухудшения внешних условий, падение экспорта или сокращение возможностей получения импорта.
За период с 20 по 26 августа 2024 года инфляция замедлилась до 0,03%, в годовом выражении — до 9,01%, по данным Росстата.
Инфляционные ожидания россиян выросли до максимума с начала года Инфляция , Банки и финансы , Личные финансы
В случае ухудшения внешних условий и дисбаланса на финансовых рынках Банк России будет вынужден ужесточить денежно-кредитную политику и повысить ключевую ставку в 2025 году до 20–22% годовых, сказано проекте «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2025–2027 годы». Однако зампред ЦБ Алексей Заботкин предполагает, что более вероятен не рисковый сценарий со ставкой 20–22% годовых, а базовый, где средний диапазон ключевой ставки будет держаться в рамках 14–16% годовых.
Представители двух крупнейших банков считают, что есть вероятность повышения ключевой ставки на сентябрьском заседании ЦБ:
- исходя из складывающейся динамики инфляции, ключевую ставку стоило бы поднять с нынешних 18% даже выше 20%, полагает первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов;
- совет директоров Банка России на ближайшем заседании 13 сентября может повысить ключевую ставку до 19–20% годовых, сказал РБК старший вице-президент Сбербанка Тарас Скворцов в кулуарах Восточного экономического форума.
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков считает, что Центробанк в сентябре может поднять ключевую ставку до 20%. Об этом он сообщил в интервью ТАСС перед Восточным экономическим форумом (ВЭФ-24). «ЦБ поднял ее до 18%, допускаю, что в сентябре поднимет и до 20%, если инфляционные тенденции сохранят движение к росту», — отметил Аксаков.
Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 13 сентября 2024 года.
Доходность вкладов и накопительных счетов банках
В преддверии заседания ЦБ по ключевой ставке системно значимые банки продолжают увеличивать доходность по сберегательным продуктам:
- Газпромбанк повысил доходность по вкладам. В частности, по вкладу «Новые деньги» максимальная ставка выросла до 19,1% годовых на срок на один год с учетом надбавки 1 п.п. за деньги, которых не было на счетах клиента за 30 дней до даты оформления вклада. По годовому депозиту «Копить» максимальный возможный размер ставки зафиксирован на уровне 18,6% годовых;
- Россельхозбанк сообщил о повышении ставки до 20% годовых по накопительному счету «Моя копилка» в рамках акции «Выгодные траты»;
- Совкомбанк со 2 сентября предлагает новый сезонный вклад «Осенний максимум с Халвой», максимальная ставка 21% годовых выплачивается на сроке 36 месяцев при совершении покупок по карте «Халва»;
- Т-Банк обновил ставки по непополняемым вкладам в рублях сроком на 4–12 месяцев до 17,53% годовых;
- Альфа-Банк увеличил ставку для новых клиентов по «Альфа-Вкладу» сроком на три года до 21% годовых, по накопительному «Альфа-Счету» приветственная ставка увеличена до 20% годовых на первые два месяца.
Самую высокую доходность — 21% годовых — предлагают:
- Московский кредитный банк по вкладу«МКБ. Преимущество+» сроком на три месяца при открытии через онлайн-платформу «Финуслуги», а также по продукту «МКБ. Перспектива» сроком на три года при покупках от ₽ 10 тыс. в месяц по карте банка;
- Росбанк по депозиту «Надежный Капитал» с опцией «Плюс» сроком на полгода при открытии через онлайн-платформу «Финуслуги»;
- Совкомбанк по вкладу «Осенний максимум с Халвой» и «Удобный» сроком на три года при покупках по карте «Халва» с подключенной подпиской «Халва.Десятка»;
- Альфа-Банк по вкладам «Максимальный», «Альфа-Вклад» и «Пенсионный» сроком на три года.
Указанные в материале условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
Каждый третий россиянин в последние полгода стал сберегать больше, следует из опроса, который провел ВТБ 15–22 августа среди 1,5 тыс. банковских клиентов в возрасте 18–65 лет в городах с населением более 100 тыс. человек.
Результаты показали, что более половины опрошенных россиян (52%) утверждают, что сейчас лучше копить деньги на крупные покупки и потребности, чем брать их в кредит (9%), около трети (38%) считают, что все зависит от ситуации и однозначно сказать нельзя.
ЦБ: рост по вкладам и счетам россиян в банках замедлился в июле ЦБ , Вклад , Депозит , Банки и финансы
Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.