Фото: Shutterstock
erid: F7NfYUJCUneRHUyJRWCH
В 2024 году, согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ), в России признали несостоятельными 431,9 тыс. человек, что на 23,6% больше по сравнению с 2023 годом. С момента введения возможности потребительского банкротства в октябре 2015 года количество признанных банкротами граждан достигло 1,53 млн человек.
Процедура банкротства стала доступна не только для юридических, но и для физических лиц в 2015 году, когда вступили в силу поправки к закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Сегодня большое количество юридических компаний дают клиентам такую возможность. Предложения на рынке различаются по объему услуг, необходимости личного участия человека и — главное — по принципу ценообразования.
Фото: пресс-служба
Иван Болдырев, ведущий юрист компании «КредитаНет»
«Наибольшей популярностью пользуется услуга «банкротство физических лиц под ключ». Человеку, который больше не может платить по своим обязательствам, озвучивают стоимость уже на первой консультации. Цену фиксируют в договоре, она не изменится на протяжении всего процесса. При этом участие клиента в процедуре минимально. В противном случае есть риск переплаты — придется оплачивать каждое действие в рамках процедуры банкротства», — рассказал Иван Болдырев, ведущий юрист компании «КредитаНет».
Например, вам могут предложить оформить банкротство за 150 тыс. руб., а затем потребовать дополнительно оплатить 15 тыс. руб. за отправку кредитных договоров и еще 12 тыс. за защиту от коллекторских звонков. «Оформление банкротства под ключ в конечном счете оказывается выгоднее, чем варианты с оплатой за каждое конкретное действие», — уточняет Иван Болдарев.
Этапы процедуры банкротства под ключ
Фото: пресс-служба
Процедура банкротства под ключ — с момента подачи заявления в суд до списания долгов — обычно длится от 6 до 12 месяцев. Увеличение этого срока возможно из-за загруженности судов, проблем с документами или споров с родственниками при продаже совместного имущества.
Когда нужно оформлять банкротство
Юристы советуют обращаться к банкротству в следующих случаях:
- на оплату кредитов уходит более 80% доходов;
- у человека совсем нет дохода, но есть долги;
- в результате несчастного случая или болезни резко сократились доходы.
Во время первой встречи с клиентом юрист уточнит информацию о его финансовой и жизненной ситуации и расскажет о самой процедуре банкротства. Консультация включает подробный разбор, как может произойти списание долгов и какие могут возникнуть сопутствующие риски.
Например, если сумма кредита составляет менее 300 тыс. руб., то в «КредитаНет» будут рекомендовать иные способы: реструктуризацию, рефинансирование долга в банке, оформление кредитных каникул или продажу ценных вещей. Если у должника, помимо единственного жилья, есть другая недвижимость, которая покрывает сумму долга, то ее проще продать самостоятельно. Тогда не придется платить за процедуру оформления банкротства. «Наша цель — помочь человеку решить проблемы с долгами, а не просто присвоить статус банкрота и получить деньги», — уточняет Иван Болдырев.
Если клиент принимает решение о запуске процедуры банкротства, то начинается сбор документов. Прежде всего потребуются паспорт, СНИЛС, свидетельства о браке/разводе, рождении детей, праве собственности на объекты недвижимости, справки о доходах и трудоустройстве. Кроме того, нужно будет предоставить кредитные договоры, долговые расписки и бумаги о любых сделках свыше 10 тыс. руб. за последние три года. Обычно подготовка документов занимает около двух недель. Часть из них может запросить сама юридическая компания, другие придется получить лично.
Когда все необходимые бумаги собраны, юрист составляет заявление в арбитражный суд по месту прописки должника. От клиента на этом этапе ничего не требуется. Документы отправят в суд заказным письмом. Обычно ждать самого судебного заседания приходится порядка 2,5 месяца.
Судебный процесс происходит без участия гражданина, подавшего заявление. На этом этапе судья просто назначит арбитражного управляющего и запустит процедуру реструктуризации долгов либо реализации имущества. «Арбитражный управляющий — связующее звено между должником и кредитором. Он распоряжается финансами должника, занимается оценкой и продажей имущества, попавшего под реализацию. В качестве гонорара получает фиксированные 25 тыс. руб., которые платит клиент, и 7% от проданного имущества», — поясняет Иван Болдырев.
Процедура реструктуризации начинается, если доходы должника позволяют выплачивать долг, но необходимо изменение плана платежей. Если такой возможности нет, то запускается реализация имущества. Продать на торгах могут любое ценное имущество и недвижимость, за исключением единственного жилья и еще ряда объектов, защищенных имущественным иммунитетом по ст. 446 ГПК РФ. Когда эти процедуры завершены, наступает время финального суда. Происходит списание долгов, кредитная история обнуляется и начинается с чистого листа.
Фото: пресс-служба
Как найти компанию для оформления банкротства под ключ
Сегодня в России действует более тысячи юридических компаний, которые занимаются оформлением банкротств под ключ для физлиц и готовы помочь решить проблему с долгами. Иван Болдырев советует обращать внимание на несколько критериев при выборе такой компании.
Прежде всего надо проверить корректность договора — прочесть все фразы, обращая внимание на условия, написанные мелким шрифтом. Если компания не высылает договор или не отвечает на уточняющие вопросы о нем, это очень тревожный сигнал.
Никогда не стоит вносить залог до подписания контракта. Если компания просит это сделать, то перед вами, скорее всего, мошенники. Также не соглашайтесь переводить деньги физлицам и требуйте фискальные документы (чеки, счета-фактуры, платежные поручения, налоговые декларации и другие бумаги, которые фиксируют операции с деньгами или расчеты между участниками экономических отношений). Если компания не дает официальные реквизиты счета, то работать с ней не стоит.
Проверьте отзывы о компании. Если треть из них негативные, то лучше поискать другую фирму. Посмотрите сайт компании и ее соцсети, работать лучше с давно существующими, проверенными компаниями.
Цена оформления банкротства для физлиц
Цена оформления банкротства физических лиц под ключ у крупных компаний сегодня варьируется от 69 тыс. до 300 тыс. руб. Многие предлагают заплатить эту сумму не сразу, а в рассрочку. Такой вариант приводит к увеличению общей цены, но позволяет воспользоваться услугой даже в случае отсутствия денег.
Фото: пресс-служба
Дарья Борцова, исполнительный директор компании «КредитаНет»
«Обычно на рынке действует такое правило: чем выше сумма долга, тем выше и стоимость оформления банкротства, — говорит Дарья Борцова, исполнительный директор компании «КредитаНет». — Поэтому перед заключением договора нужно внимательно изучить все условия, уточнить наличие дополнительных платежей и услуг». В отличие от крупных компаний частные юристы предпочитают брать оплату помесячно или за каждый этап процедуры.
Нужно помнить, что клиенту придется также оплатить работу арбитражного управляющего (25 тыс. руб.), размещение данных о должнике на сайте ЕФРСБ и в газете «Коммерсант» (около 17 тыс. руб.), расходы на заказные письма (2–4 тыс. руб.). Суммарно затраты на эти обязательные судебные расходы обойдутся в 44–46 тыс. руб. «Теперь сложим все вместе: с учетом обязательных платежей и цен на юридическое сопровождение в крупных компаниях стоимость банкротства физического лица под ключ варьируется от 113 тыс. до 346 тыс. руб.», — говорит Дарья Борцова.
Банкротство физических лиц под ключ позволяет четко понимать расходы и увидеть полный список услуг, которые человек получит за эти деньги. В частности, в «КредитамНет» в стоимость услуг по банкротству входят:
- анализ ситуации;
- сбор документов;
- составление заявления в суд;
- защита клиента на всех заседаниях;
- помощь с выбором арбитражного управляющего;
- переговоры с кредиторами
- и даже защита от звонков коллекторов.
Никакие дополнительные услуги отдельно не оплачиваются. «Клиент платит за весь проект комплексно — от первичной консультации до получения статуса банкрота и списания долгов, — объясняет Дарья Борцова. — Цена не меняется в ходе процедуры банкротства, и доплачивать ничего не придется».