data-title=»Не стать участником «отмыва» криптовалют. Эксперты о рисках p2p-обмена» data-url=»https://www.rbc.ru/crypto/news/67bebda79a7947369d72be0f» > Вконтакте Одноклассники Telegram Не стать участником «отмыва» криптовалют. Эксперты о рисках p2p-обмена Эксперты рассказали «РБК-Крипто», как не стать участником «отмыва» криптовалют Эксперты рассказали, как использование p2p-обменников может привести к попаданию в мошеннические списки ЦБ, а также дали рекомендации, как обезопасить себя от таких рисков 
Продажа криптовалюты может стать причиной попадания легитимных клиентов банков в мошенническую базу ЦБ, что может повлечь наложение ограничений на операции. Как сообщил руководитель центра экосистемной защиты Т-банка Олег Замиралов для РБК, с июля 2024 года банки должны на два дня приостанавливать денежные переводы, которые совершаются на реквизиты из этой базы. А также у банков есть право полностью заблокировать операции по карте и онлайн-банкингу своему клиенту, если его реквизиты обнаружились в этом списке.
Опрошенные «РБК-Крипто» эксперты дали комментарий на вопрос о рисках, связанных с отмыванием и распределением украденных цифровых активов у криптобиржи Bybit. И стоит ли русскоязычным пользователям обменников, p2p-площадок и бирж беспокоиться о том, что они могут купить каким-либо образом связанные со взломом активы, а также какие меры по безопасности можно принять.
Bybit — вторая по торговым объемам криптобиржа после Binance и одна из крупнейших в мире платформ для торговли криптоактивами. В январе 2025 года на нее приходилось более 6% мирового объема торгов криптовалютами. В России платформа также имеет высокую популярность — почти треть интернет-трафика в январе 2025 года пришлась именно на Россию.
21 февраля Bybit подверглась взлому путем утери контроля над так называемым холодным кошельком, где хранились Ethereum. Злоумышленникам удалось украсть $1,4 млрд в криптовалюте по ценам на момент взлома.
Взлом Bybit стал крупнейшим в истории крипторынка. Кто еще вошел в топ
У банков нет выбора
Что касается обмена криптовалюты на национальную валюту, то риски включают попадание на банковский счет денег, связанных с любой незаконной деятельностью. Ведь попадание реквизитов пользователя в мошенническую базу ЦБ происходит путем простой подачи заявления в МВД, указав что на них были переведены денежные средства путем обмана (мошенничества). Все это регулируется нормами закона 161-ФЗ с поправками, внесенными летом 2024 года, пишет основатель юридической компании GMT Legal Андрей Тугарин.
«Если реквизит попал в базу ЦБ РФ через МВД, то блокировка не заставит себя ждать и будет произведена в течение нескольких дней. В данном случае блокируются доступы ко всем банкам и онлайн-приложениям. Человек в моменте остается без доступа ко всем своим деньгам», — отметил эксперт.
И попасть в такую ситуацию может фактически любой пользователь криптовалютного обменного сервиса. Как указал Тугарин, это может произойти посредством оформления заявки на p2p-обменнике, где пользователь фактически не видит, от кого ему могут прислать средства. И впоследствии привлекается к уголовному делу как человек, на чьи реквизиты поступили деньги.
«От этого никто не застрахован, так как в РФ до сих пор нет ни единого правового акта, который бы регулировал деятельность по криптообмену», — заявил Тугарин.
Как подтвердил старший аналитик агрегатора обменных сервисов Bestchange Никита Зуборев, среди потенциальных рисков при продаже криптовалюты за фиатные деньги наиболее опасна возможность стать невольным соучастником «отмыва» средств или мошеннической схемы.
Телеграм-канал «РБК-Крипто» — подпишитесь и будьте в курсе самых главных и актуальных новостей о криптовалюте.
Присоединяйтесь к форуму «РБК-Крипто» в Telegram для обсуждения новостей и тенденций криптомира.
Риски обмена
Риски для пользователей p2p-обменников при покупке криптовалют не так высоки, хотя и воспринимаются в общественном сознании преувеличенно из-за частоты упоминания подобных событий в различных СМИ, сказал Зуборев. Но полностью игнорировать их тоже не стоит.
«Если говорить о типичной ситуации p2p-обмена на любой крупной бирже, то риски здесь не высоки, хоть и не отсутствуют полностью. Однако очень важно в таких местах обращать внимание на историю успешного выполнения операций, выгодность предложенного курса относительно других предложений и «возраст» участия на площадке. Любое отклонение от нормы должно вас напрягать», — поделился эксперт.
Однако Тугарин считает, что риск использования p2p-обменников для российских пользователей криптовалюты весьма высок. И теперь стоит учитывать не только санкции на иностранных платформах, но и тщательнее выбирать обменники для продажи своих цифровых активов.
«Обменники, на которых мы не видим участников, это самая рискованная группа площадок. Риск получить «запачканную» криптовалюту очень высок, так как пользователь до последнего не понимает, с какого адреса ему поступят средства. А это равно тому, что он не может провести предварительную проверку», — комментирует Тугарин.
Системы маркировки кошельков и транзакций используются на большинстве криптобирж и других легальных сервисов. Благодаря прозрачности блокчейна мониторинговые инструменты отслеживают пересечение средств с подсанкционными обменными сервисами, кошельками преступников или криптомиксерами. Если на аккаунт пользователя поступают средства с такого адреса, это повышает risk score криптовалюты, а служба комплаенса биржи может заблокировать перевод.
В большинстве случаев аналитические системы работают так, что риски распространяются хронологически вперед: произошел взлом — адрес хакера и все пути движения украденных средств окрашиваются. Но если о краже узнали не сразу, то разметка будет распространяться задним числом. Таким образом, монеты в кошельке любого пользователя могут вдруг стать окрашены.
Что делать
Отвечая на вопрос о том, как снизить риски при использовании обменных платформ, эксперты посоветовали пользователям проверять адреса, с которых будет зачисляться криптовалюта, и выбирать «проверенные» сервисы.
«Меры сегодня очень простые — это предварительная проверка адреса, с которого вы планируете принять криптовалюту на чистоту. «Цифровая гигиена» сегодня в тренде, друзья», — сказал Тугарин.
Основной совет, который дал директор по расследованиям компании «Шард» Григорий Осипов, также сводится к «элементарной цифровой гигиене»: «Использование проверенных криптобирж с хорошей репутацией с обязательным соблюдением требований KYC и AML, поскольку такие сервисы выступают своеобразным «буфером проверки».
Осипов добавил, что, в случае если контрагент не предоставляет пользователю адрес, с которого будет осуществлен платеж либо такой адрес связан с рисковой и незаконной деятельностью, лучше отказаться от сделки. По словам эксперта, времена любителей острых ощущений, которые хотят остаться анонимными, не проходя никакую верификацию и не используя AML-провайдеры, подходят к концу.
Последствия взлома Bybit
По оценкам Осипова, взлом Bybit, ставший крупнейшим в истории крипторынка, кардинально усилит регулирование криптовалют в тех странах, где те легализованы, и непосредственно коснется российского рынка, использующего преимущественно иностранную инфраструктуру.
Зуборев также отмечает возможность усиления контроля за обменными сервисами: «Что касается недавней ситуации со взломом биржи Bybit, это может спровоцировать небольшой кризис на рынке обменов из-за того, что потенциально такая меченая криптовалюта может попасть через взаимодействие с DEX или некоторыми биржами без KYC, что спровоцирует разбирательство перед завершением обмена».
В качестве еще одной рекомендации Осипов предложил не использовать редкие криптовалюты для совершения обменов — это связано с тем, что теоретически взломавшие Bybit злоумышленники могут поменять на них часть похищенных средства, а базы AML-провайдеров такие монеты пока не поддерживают.
Беспокоиться стоит не только русскоязычным пользователям, а в целом всем, кто проводит операции с криптовалютой, пишет Тугарин. Хотя основной риск здесь все такой же, как и раньше, — это блокировка аккаунта с возможной причиной «связь с противоправной деятельностью».
«Поэтому первое время после взлома AML-системы централизованных бирж будут поднимать флажки на принятие пользователем токенов, прямо или косвенно связанных со взломом Bybit», — заключил эксперт.
Биткоин подешевел на 20% от максимума. Почему и что дальше
Минимум с ноября 2024 года. Почему крипторынок испытал глубокое падение
На графике цены Ethereum проявилась фигура «крест смерти». Что дальше
Взлом Bybit стал крупнейшим в истории крипторынка. Кто еще вошел в топ